CERTIFICAÇÕES ANBIMA - Melhores Temas

  A venda casada é o ato de subordinar a venda de um produto ou serviço à aquisição de um outro produto ou serviço. Essa atitude é proibida pela Código de Defesa do Consumidor. Por exemplo, é só imaginar um gerente de uma agência bancária que condiciona a emissão de um cartão de crédito ou a liberação de um financiamento, à compra de título de capitalização. Importante ressaltar que a venda casada não se caracteriza por vantagens oferecidas a clientes em nome do relacionamento que possui com a instituição. Como exemplo podemos usar o fato de os bancos, por padrão, ofereçam a seus clientes isenção de tarifas bancárias quando o investidor possui um determinado volume financeiro aplicado com aquela instituição, isso não é venda casada, é venda promocional., e é permitido. Você já passou por uma situação de venda casada? #cpa20 #anbima #ambima #cooperativas #cooperativasdecredito #bancos #certificação #professorclaudioanbima #cpa10anbima #cpa20anbima

  Tome nota quando o assunto refere-se a tributação em fundos de investimentos: - Estamos falando de tributação em fundos, não de produtos. - Lembre-se que aqui quem recolhe é o administrador. - Aqui tem come cotas. - Aqui tem IOF. - Aqui tem imposto de renda. - A tributação não segue a classificação CVM, é a Receita Federal. - Existem Classes: Curto Prazo, Longo Prazo e Ações. IOF – Imposto sobre Operações Financeiras Trata-se um imposto cobrado através de uma tabela regressiva (que não cai na prova), onde é deduzido um percentual dos rendimentos dos investimentos até o 29º dia da aplicação, zerando a partir do 30º dia. Quando o investidor resgatar  o seu investimento antes do 30º dia, o IOF será cobrado antes do imposto de renda. Quando o investidor resgatar o seu investimento antes do 30º dia, o IOF será cobrado antes do imposto de renda. Os fundos de ações, AÇÕES, poupança, LCI, LCA, CRI, CRA, CDCA estão isentos da cobrança de IOF. Imposto de renda em fundos imobiliários A...

  Suitability, conhece esse termo? Em português significa verificação a adequação do produto ao cliente, No que tange ao mercado de ações, consiste na adoção de formulários, comumente usados por corretoras, que definem o PERFIL DO INVESTIDOR. Eles são aliados do processo, já que permitem, por seu resultado, que o assessor de investimento indique ao investidor o melhor tipo de ação, compatível ao seu perfil. Essencialmente, será possível identificar qual o NÍVEL DE RISCO que um investidor ESTÁ DISPOSTO A ASSUMIR. São três os tipos de investidores: CONSERVADOR: aquele que, ao investir, coloca a segurança em primeiro lugar e se propõe a assumir os menores riscos possíveis. MODERADO: reza por investimentos que proporcionem segurança ao seu capital, mas busca retornos acima da média e, por isso, aceita assumir certos riscos, diversificando sua carteira entre produtos de Renda Fixa. AGRESSIVO: aquele que tem amplo conhecimento de mercado e assume correr altos riscos para conseguir grande...

Indícios de Lavagem de Dinheiro  Tradicionalmente, a lavagem de dinheiro se baseia no uso de estabelecimentos comerciais que praticam transações fortemente lastreadas em recebimentos de dinheiro em espécie, o que sempre merecerá atenção das autoridades. Imóveis, empréstimos, o uso de cartões de crédito emitidos por bancos sediados em paraísos fiscais, além da exploração de vulnerabilidades de novas tecnologias tais como moedas virtuais, comércio eletrônico e jogos de azar  on line , são também mecanismos frequentemente utilizados para lavar dinheiro. O  Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) , além de outros organismos internacionais que tratam do tema, como a  Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE)  e a  Organização Mundial das Aduanas (OMA) , atualmente consideram como meios mais utilizados de movimentação financeira para lavagem de dinheiro: Sistemas financeiros, regulares e alternativos; Operações no comércio internacion...

  Risco de Imagem (Reputação) É a possibilidade de a empresa vir a ter seu nome desgastado junto ao mercado e/ou autoridades constituídas, em decorrência de suas atividades, de decisões de cunho político, esse risco está associado à reputação da instituição financeira junto ao mercado.  Podemos concluir que um problema de reputação no mercado traria grandes prejuízos à instituição. Exemplo: Operação lava jato e ações da Petrobrás. O valor da ação caiu de R$ 23,00 em 2014 para R$ 4,00 em 2016. Alguns fatores que podem prejudicar a imagem da instituição junto ao mercado: Fornecimento de crédito sem embasamento; Vantagens devido a relacionamentos políticos; Indícios de lavagem de dinheiro; Fama de atender mal os clientes; Falta de respeito ao meio ambiente; Situação financeira instável ou vulnerável; Nenhuma Instituição financeira deseja ter seu nome associado a eventos negativos na mídia, e para tanto desenvolve uma séria de ações junto ao mercado e aos colaboradores para ...

  Nesta semana atualizei vocês a respeito de conteúdos cobrados na prova, no que tange a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLDFT). Vamos agora relembrar as 3 fases do Crime da Lavagem de Dinheiro: Colocação: a primeira etapa do processo é a inserção do dinheiro no sistema econômico. A colocação se efetua por meio de depósitos, compra de instrumentos negociáveis ou compra de bens. Para dificultar a identificação da procedência do dinheiro, os criminosos aplicam técnicas sofisticadas, tais como o fracionamento dos valores em quantias menores e a utilização de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em espécie. Ocultação: a segunda etapa do processo consiste em dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos. O objetivo é quebrar a cadeia de evidências que conecta o dinheiro à sua origem ilícita. Os criminosos buscam movimentá-lo de forma eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas preferencialmente, em países amparados por fortes leis de ...